危机重重的德国银行业

“loveyourself”通过精心收集，向本站投稿了8篇危机重重的德国银行业，下面小编给大家带来危机重重的德国银行业，希望能帮助到大家!

篇1：危机重重的德国银行业

危机重重的德国银行业

亏损和坏账 把持德国商业银行业务的主要是四大银行业巨头:德意志银行(Deutsche Bank)、抵押联合银行(Hypo Vereinsbank)、商业银行(Commerz Bank)和德累斯顿银行(Dresdner Bank).除此以外,德国还有两大银行系统:准国营的储蓄银行(Sparkasse)和合作银行.德国储蓄银行业资产占欧洲储蓄银行业总资产的'1/3,大大超过德国任何一个大商业银行的资产.

篇2：危机重重的德国银行业

危机重重的德国银行业

亏损和坏账 把持德国商业银行业务的主要是四大银行业巨头:德意志银行、抵押联合银行、商业银行和德累斯顿银行.此外,德国还有两大银行系统:准国营的'储蓄银行和合作银行.

篇3：危机重重的文学散文

危机重重的文学散文

在某访谈节目里，演员陈建斌留下这样一段话“一个正常的年代，人们谈论最多的是诗歌、诗词、四大名著等美的东西，记住的是李白、苏轼、曹雪芹等人，而不是那个时代的首富是谁。”带着这句话审视我们当下的生活，一幅没有尺寸、尺度和尺量的画儿刺人眼睛。有这样一则小故事，在某市的地铁上，某男孩捧着一本《红楼梦》看，而周围填满某王姓男星让媳妇带了绿帽子的话题，且愈演愈烈，有地动山摇之势。在空当有人鄙夷的扫视看书男孩，脸上写满“娱乐圈出这么大的事你漠不关心，还看什么《红楼梦》”随之指桑骂槐“神经病”。

我们生活在物质极其丰富的年代，在享受科技是第一生产力带给我们的便捷时。在这个浮华背后，有很多积淀千百年的文明在大浪淘沙里被拍在沙滩上，在暴风骤雨、烈日炙烤下自生自灭。文学是人类的精神食粮，她见证着社会变迁和历史脉络。世间万物都有波澜，曲线走向雕刻兴衰，文学的命运也是如此。

我于写下自己的第一篇小说，从此走进文学的大门无法自拔。最初的写作，只是为自己开启的一个兴趣爱好。随着在文学十多年的游弋，穿行和停留，她的厚重深邃、广阔辽远征服了我，最终文学创作成为我的理想。

著名作家张爱玲先生说“中年以后的男人，时常会觉得孤单，因为他一睁开眼睛，周围都是要依靠他的人，却没有他可以依靠的人。”作为一名白手起家的中年男人，家人不支持我创作，我的梦想和现实生活有着不可调和的矛盾。为追求文学高峰，我戒掉了电视。周围的同事朋友高谈阔论《人民名义》《我的前半生》时，我是一个听众。因为思考和闯荡文学，是我生活重要的组成部分。

在积极创作的同时，我在扩大着自己的'文学圈子，顺利加入本县市作家协会。也会积极的把自己原创作品寄给各杂志社，站等。还在数家站兼职做编辑。可是这近二十年的付出收效甚微，随着年龄的增长，生活压力越来越大了，我的记忆力下降了，出现了颈椎病、肩周炎等疾病。我面临的文学创作环境更加恶劣，传统文学在影响力、价值上每况愈下。虽然，很多文学大家在奔走，领导在做着改革，可是文学还是不见起色。去年夏天，河北省作协副主席李延青老师告知。河北省某国家级文学期刊，在90年代文学繁荣时期，曾有十五位编辑老师轮班审稿，而如今只剩下两位编辑，期刊发行量很小。

坚守在传统文学创作阵地，很多作者靠一腔热血在苦苦支撑着自己图腾。文学如何留住最后的勇士，我想了很多很多。

一、提高文学质量，杜绝人情稿。文学同音乐、美术等艺术门类一样，没有一个具体评判标准。某些作者和编辑之间会钻这个空子，在作品的取舍上，会在质量和人情衡量，最终摒弃职业道德选择后者。

二、取消一稿一投的规定。在作者创作历程上看，一篇作品的诞生如同一位母亲孕育孩子。各期刊应摒弃地域、同行之争，全力给予作者最大的展示空间。

三、杂志社缩短审稿时间。作者从投稿到杂志社是否采用，这个过程需要数月，等待时间漫长。及时通知作者的作品是否采用，为作者留出转投它处的时间。

四、让文学价值，稿费升值。人民币一直高压升值，物价节节攀升，稿费却停留在过去时。一篇上刊的万字小说，大概值几百块钱，稿费发放要延迟数月。而在一些站社团，作品的价值从1元、2元、5元、10元到几十元不等。很多作者都是贴钱养活作家的梦想。

五、站提高作者进入门槛，作品质量是文学最重要的要素。很多网站大撒把似的经营模式，让作品出现良莠不齐的现象，降低了文学特有的严谨和严肃性。

六、文学不是敛财的侩子手。每天都有很多征文、征稿信息出炉。作者需要甄别信息的真伪，才能决定是否参加，带来了很多困惑。这其中，不乏作者有过上当被骗的经历。希望有关部门给予打击。

很庆幸自己同文学有着交集。文学世界给我带来酸甜，没有苦的感悟。文学为我打开一扇门，让小小的我，感知一个大大的人类世界。文学之路任重道远，我想我会坚持下去，因为文学是我的梦想。

篇4：90年代中期以来德国银行业损益变动分析

90年代中期以来德国银行业损益变动分析

90年代,德国银行的各种收益率指标与国际竞争对手存在较大的差距.受利率下降以及银行发展证券市场业务的影响,利息收入的重要性下降,收入呈现多元化格局.同时,银行成功地控制了管理费用的上升,费用在各项目的.分布也比较合理.会计和法律制度也对银行的收益率产生影响.欧元启动极大地改变了银行的经营环境,对银行的经营提出了挑战.

篇5：银行业个人简历

yjbys

女 24岁 广东人

学历： 大专

工作年限： 无经验

期望薪资： 面议

工作地点： 广州 - 不限

求职意向：银行会计/柜员

沟通能力强 学习能力强 有亲和力 诚信正直 责任心强 阳光开朗

教育经历

至今在校 广州南洋理工职业技术学院 金融证券

证书奖项

自我描述

我是一个细心且耐心的女孩，喜爱文字，却对数字敏感，爱微笑， 性格开朗，对新鲜事物有较强的好奇心，但不会盲目从众，更不会随波逐流，有自己的`做人处事风格，一旦决定做某事，就会全力以赴，我坚信：态度决定高度。

篇6：银行业个人简历

yjbys

女 26岁 广东人

学历： 本科

工作年限： 在读学生

期望薪资： 1000-元

工作地点： 广州 - 天河

求职意向：英语翻译

教育经历

至今在校 广东技术师范学院 商务英语

项目/培训经验

12月-月泛亚国际英语

培训项目/培训机构：泛亚国际英语

项目/培训内容：职场英语，英美文化，饮食文化等

专业技能

Word：熟练 经验：6年

Excel：熟练 经验：6年

PowerPoint：熟练 经验：6年

Photoshop：一般 经验：3年

语言技能

普通话：较好 粤语：较好 英语：较好 日语：一般

自我描述

我评价 学习积极进取,认真踏实,工作中积极参加社会活动,有强烈的责任感及敬业精神,日常生活中,有较强的应变能力和内外沟通能力,具有一定的社会交往能力和 优秀的组织协调能力。

篇7：银行业工作总结

银行业工作总结 -总结

上半年,在内蒙古银监局的指导和监督下,内蒙古银行业协会(以下简称协会)全体人员牢固树立为会员单位服务的思想,坚持以实现会员单位共同利益为宗旨,认真践行“自律,维权,协调,服务”四项职能,在加强行业自律维权,规范行业经营行为,推动行业文明规范服务等方面做了大量工作.新一届秘书处班子组建以后,提出了“提高认识,借鉴吸收,完善制度,明确职责,规范操作,提高效率”的总体工作思路.在加大内部管理,规范办事行为,提高执行力的同时,紧紧围绕“四项职能”,开展了一系列活动,现将情况报告如下:

一,上半年主要工作

(一)认真组织第三届会员大会筹备工作,为新一届协会工作顺利开展奠定基础.为了做好换届工作,秘书处召开专题会议进行了研究部署:一是成立以会长为组长的筹备领导小组,下设办公室负责具体工作,为了进一步明确责任,确保会议顺利召开,又成立了会务组和材料组.二是多次召开专门会议和会长办公会议研究有关事宜.三是为确保文件质量,材料组的同志们加班加点对41份约五万字的会议材料进行了认真修改.四是会务组在人少事多的情况下,对整个会务进行了周密细致的安排,确保了第三届会员大会的圆满召开.

(二)加强行业维权,维护会员权益

1.开展金融世博服务活动,规范银行业服务标准.为了不断提高世博会期间我区银行业服务质量和水平,协会秘书处印发了《内蒙古银行业世博金融服务系列活动方案》,同时转发了中银协《中国银行业营业网点大堂经理服务规范》,《中国银行业零售业务服务规范》和《中国银行业客户服务中心服务规范》,进一步规范了银行业服务标准.

2.抵制不正当竞争,打击高息揽储行为.为加强行业自律,维护我区金融市场秩序,共同监督,抵制行业内不正当竞争行为,针对市场出现的高息违规揽储行为,协会下发了《关于严格禁止内蒙古地区银行机构违规揽储行为的通知》,并设立了举报电话,强化社会监督功能.

3.再投诉工作继续有序开展.继协会印发《内蒙古银行业客户再投诉处理工作暂行办法》以来,20上半年秘书处共处理了6起针对我区银行金融机构一线员工服务态度问题的再投诉案件,秘书处对投诉人进行了电话回访,投诉人对处理结果均表示满意.秘书处还将继续主动与会员单位再投诉联络人紧密联系,做好协会再投诉工作.

4.开展维权调研,掌握会员需求.为切实了解会员单位的需求,便于有针对性地开展维权工作,协会秘书处制订了调研提纲及问卷,并组成调研小组就银行卡,中间业务,银团贷款,打击逃废债等业务开展了调研.调研结束后及时撰写了调研报告,针对会员单位的意见和建议,秘书处积极协调国开行内蒙古分行及中国银联内蒙古分公司等单位,听取他们的意见和建议,积极寻求解决问题的办法,此举受到了好评.

(三)做好筹建银团贷款专业委员会的前期工作.在吸收外省协会的经验和做法的基础上,秘书处起草了《内蒙古银行业银团贷款公约》,《内蒙古银行业协会银团贷款专业委员会工作办法》,《内蒙古银行业协会银团贷款专业委员会业务规则》,《内蒙古银行业协会银团贷款项目俱乐部合作公约》和《银团贷款业务数据统计报送制度》五项制度初稿,在广泛征求国开行内蒙古分行以及工行,农行,中行,建行,交行内蒙古分行意见的基础上,进一步征求内蒙古银监局意见,为下一步筹建银团贷款专业委员会做准备.

(四)精心组织,周密部署, 有序开展文明规范服务活动

1.积极组织和开展“文明杯”竞赛系列活动.为配合自治区“文明委”做好文明规范服务的检查,评比工作,由内蒙古银监局牵头,协会秘书处负责竞赛活动的具体组织和实施,起草并印发了《内蒙古银行业“文明杯”文明规范服务竞赛系列活动方案》.为了及时宣传“文明杯”竞赛系列活动的先进典型,秘书处编发了6期“内蒙古银行业'文明杯'文明规范服务竞赛系列活动工作简报”.目前,竞赛活动已进入到全面实施阶段(此项工作将持续到9月底).

2.对公约,行业标准贯彻落实情况开展检查.按照中国银行业协会《关于对公约,行业标准贯彻落实情况开展检查的通知》要求,协会秘书处及时转发了文件,并要求会员单位认真开展自查活动,目前此项活动正在有序进行.

(四)认真开展教育培训工作

1.精心选拔“三办法一指引”培训师.为了保证培训质量, 协会秘书处按照中银协的要求,经过认真筛选,精心选拔3名信贷人员推荐参加中银协举办的培训,均获得中银协颁发的“中国银行业贷款新规培训师资格证书”,为下一步对会员单位开展培训工作打下了良好基础.

2.圆满完成中银协安排的从业人员持续教育试点工作.为探索银行业从业人员持续教育的经验,中银协在全国36家协会中,选择了内蒙古,辽宁和江苏三省区协会进行试点.协会接受任务后,成立了领导小组,深入会员单位进行逐一落实,最早完成了试点准备工作,受到了中银协的好评.

3.认真落实上半年银行业从业人员资格考试督考工作.为了保证考试顺利进行,协会秘书处积极与ATA公司内蒙古地区负责人协调,联系,精心组织五个督考小组,按照中银协有关要求,认真履行督考职责,按时向中银协报告考试情况,圆满完成了督考工作.

(五)以信息沟通为渠道,实现银行业信息共享

1.召开通联工作会议.为互通有无,相互交流,努力做好年通联工作,年初协会秘书处召开了通联工作会议,会上宣读了《内蒙古银行业协会20通联工作报告》,并对年内蒙古银行业协会通联工作先进单位和个人进行了表彰奖励,获奖单位和个人代表进行了经验介绍.

2.充分发挥协会刊物及网站的宣传作用,及时反映银行业“热点”问题.为配合银监会和中银协工作重点,加大对“三个办法一个指引”宣传力度,协会秘书处在《内蒙古银行业》第八期中增加了有关栏目,使会员单位员工及时了解和掌握“三个办法一个指引”在执行过程中好的经验,做法以及存在的问题.同时充分利用网站及时报道国家宏观调控政策,银监会,中银协及内蒙古银监局的相关文件,银行业的热点问题,会员单位的工作动态,新业务推荐信息等时效性强的信息.

(六)加强协会秘书处内部管理

1.整章建制,进一步完善秘书处的工作流程,规范办事行为,强化执行力.秘书处对原有的19项内部规章制度进行修改,补充和完善,进一步明确了各部门岗位职责以及工作流程,同时加大对工作人员管理的力度,严格规范办事行为,提高工作效率 .

2.严格执行财务管理制度,自觉接受内外审计部门的财务监督.组织召开二届二次监事会,完成了对协会秘书处2009年1至12月份的财务收支情况的审计.同时接受内蒙古民政厅社团管理局指派的北京兴原会计师事务所内蒙古分所对协会秘书处财务报表的审计.财务审计的结果表明协会秘书处20实现的收入真实,合法;各项支出核算准确,财务会计报告数据真实可信,客观地反映了协会本期的财务状况和现金流量.同时,配合固定资产管理员及使用部门完成了固定资产核实工作.

(七)积极组织会员单位参加中银协组织的各项活动

1.组织参加“寄语中国银行业协会”征文活动.为庆祝中国银行业协会成立十周年,中银协面向广大从业人员开展“寄语中国银行业协会”征文.协会秘书处组织我区银行业金融机构积极响应活动号召,踊跃投稿,经过中银协评审组的审核,审定21篇稿件作为获奖作品,编入《寄语中国银行业协会——中国银行业协会成立十周年纪念专集》文集.我区有两篇作品分别获二等奖和三等奖.

2.组织上报“2010年服务小企业及三农双十佳金融产品”.根据中国银行业协会《关于开展2010年服务小企业及三农双十佳金融产品评选活动的通知》要求,协会秘书处积极组织会员单

位根据文件内容,结合自身实际情况上报2010年服务小企业及三农双十佳金融产品.

(八)学习借鉴兄弟省市银行业协会好的经验和做法,切实履行好“自律,维权,协调,服务”四项职能.为使新一届秘书处工作人员尽快适应协会工作要求,保持协会工作的连续性,5月中旬,内蒙古银监局副局长,银行业协会常务副会长陈志韬带领协会秘书处有关人员赴山东省,广东省,辽宁省,深圳市,大连市银行业协会(公会)进行了考察学习(详见考察报告).这次考察学习使大家增长了知识,拓宽了工作思路,为今后的工作奠定了良好的基础.

二,存在的问题及体会

通过学习借鉴兄弟省市银行业协会好的经验和做法,我们深刻感受到自身工作的差距和不足.一是基础工作比较薄弱;二是服务意识有待增强;三是人员整体素质远不能适应协会工作要求;四是工作积极性,主动性不够,办事效率有待提高.为了尽快扭转局面,把兄弟省市银行业协会好的经验和做法真正落到实处,秘书处多次召开会议研究改进措施.经过三个多月的努力和实践,大家深刻体会到要想做好协会工作必须做到以下几点:

(一)必须牢记协会宗旨,牢固树立为会员单位服务的思想

协会是各会员单位沟通信息的平台,其宗旨是促进会员单位实现共同利益.为此,协会应充分发挥自身协调与服务作用,努力为会员单位在业务发展中遇到的问题排忧解难,在优化服务上做足文章.协会作为社团组织,不是权力机构,许多事情需要通过协商,沟通,反复做工作才能成行,因此,牢固树立为会员单位服务的思想十分重要.

(二)必须坚持实事求是,公开,公平,公正的原则,围绕四项职能开展工作

成立协会的目的就在于解决各会员单位都有的,且一个单位不方便解决的困难和问题.这就决定了协会必须紧紧围绕四项职能开展工作,一定要站在一个公平,公正的立场上说话办事,要想会员单位之所想,急会员单位之所急,为会员单位办实事,才能得到会员单位的拥护,支持和认可,协会才能有立足之地,才能树立起自己的威信,才能有持续,稳定和健康发展的生命力.

(三)必须重视发挥好各专业委员会的作用,进一步建立健全协会与各专业委员会沟通,联系机制

因为专业委员会直接代表会员单位利益,反映会员单位的呼声和需求,只有他们主动参与到协会倡导和组织的活动中来,协会工作才有生命力.因此,调动起各专业委员会的积极性对于做好协会工作至关重要.

(四)必须加强与银监局的联系,主动接受其指导和监督

银监局是协会的业务主管部门,协会应与银监局经常保持联系与沟通,以解决工作中的困难和问题.做好协会的工作需要会员单位站在“前台”,银行业协会搭建“平台”,监管部门当好“后台”,只有“三台”联动,才能演好协会工作这台“好戏”.协会作为中间环节一定要发挥好监管者和被监管者之间的桥梁作用.

(五)必须强化协会秘书处组织建设,保持秘书处工作人员的稳定,建立一支高素质,精通业务的团队

秘书处作为协会日常办事机构,频繁更换人员尤其是领导人员不利于协会工作的开展.因此,建议协会秘书处工作人员保持相对稳定,并向职业化方向发展,这样有利于开展工作和保证各项工作的连续性.同时协会要本着“引进人才,培育人才,留住人才”的原则,建立和完善秘书处岗位职责,合理的薪酬制度,激励机制和目标考核机制,充分调动协会工作人员的积极性,以吸引和留住优秀人才.

三,下一步工作

(一)进一步修改和完善《内蒙古银行业协会章程》,健全法人治理机构

1.建立和完善以《章程》为核心的内部管理制度.包括会长,常务副会长,秘书长,各专业委员会,协会秘书处各部门的工作职责;工作人员岗位责任制;协会的议事规则;各种自律公约及操作规则;劳资制度,财务管理制度,档案管理制度等.

2.健全组织体系.按照社团组织管理规定,银行业协会应建立健全会员代表大会,理事会,常务理事会,专业委员会和秘书处组织架构.

3.要认真执行换届选举制度,实行民主管理,建立健全党的基层组织,充分发挥党组织的战斗堡垒作用.

(二)结合内蒙古银行业实际,大力推进法律维权与自律工作,有效维护会员单位合法权益

1.为进一步规范银行卡市场秩序,建立银行,银联,银监,协会联动机制.秘书处已完成《关于银行卡业务有关情况的调研报告》,并已和中国银联公司内蒙古分公司沟通达成一致意见,准备近期开展以下几项工作:第一,由协会牵头召开银行卡专业委员会会议,建立银行卡专业委员会联席会议制度.第二,与银联内蒙古分公司共同组织召集各会员单位举办一次银行卡用卡和风险知识进校园宣传活动.第三,与内蒙古银监局沟通协调将银行卡风险控制纳入现场检查范围.

2.进一步完善再投诉机制,引导,督促会员单位加强客户投诉的管理.建立《内蒙古银行业客户投诉复议处理规程》,《内蒙古银行业客户投诉信息报送制度》,《会员单位受理客户投诉统计报告制度》等.

(三)为进一步加大银团贷款工作力度,组建内蒙古银行业协会银团贷款专业委员会.目前组建银团贷款专业委员会的前期工作正在有序进行,协会秘书处拟适时召开理事会研究通过,报民政部门登记备案.

(四)建立内蒙古银行业信息宣传协作委员会.为加强我区银行业与媒体间的沟通与交流,发挥社会,媒体监督功能,正面引导舆论,全面,客观,公正报道内蒙古银行业改革发展状况,树立内蒙古银行业良好形象和声誉,营造良好外部发展环境,协会将协调内蒙古自治区党委宣传部,自治区金融工作办公室,人民银行呼和浩特中心支行,自治区主要媒体,自治区消费者协会等单位及协会会员单位,建立“内蒙古银行业信息宣传协作委员会”.目前协会正在起草《内蒙古银行业信息宣传协作委员会工作规则》征求意见稿.

(五)积极组织部署,有序开展各项文明规范服务系列活动

1.继续做好“文明杯”文明规范服务竞赛活动的后续工作.

2.建立银行业文明服务社会监督员制度.为建立内蒙古银行业文明服务长效机制,构筑文明服务综合评价体系,促进银行业营业网点服务质量和水平的不断提升,推动内蒙古银行业文明服务工作再上新台阶,协会根据《内蒙古自治区银行业文明服务公约》及其实施细则要求,起草了《内蒙古银行业文明服务社会监督员管理办法》及《20内蒙古银行业文明服务社会监督员实施方案》的征求意见稿,已经下发各会员单位征求意见,经协会自律工作委员会通过后具体组织实施.

3.组织开展优秀大堂经理的评选活动.为推动各会员单位及其辖属网点加强营业网点大堂服务规范化管理,提高大堂经理服务水平,协会秘书处拟组织开展优秀大堂经理的评选活动.将于近期印发活动方案下发会员单位组织实施.

(六)与内蒙古银监局联合开展“送金融知识下乡”活动.根据中国银监会团委与中银协联合下发的《关于下发〈“送金融知识下乡”宣传服务站管理办法〉(试行)的通知》要求,协会秘书处起草了《“送金融知识下乡”宣传服务站管理办法实施细则》,准备近期与内蒙古银监局协商,共同推动此项工作的开展.

(七)在内蒙古银监局的指导下,积极开展“三个办法一个指引”的`培训及知识竞赛活动

1.为落实中国银监会安排的“三个办法一个指引”活动年工作,协会秘书处制定了“三个办法一个指引”培训方案,按照有重点,分层次开展培训的思路,结合会员单位的实际情况,准备在7月上旬,选聘有实际经验的培训师重点对农信社,邮储银行和城市商业银行一线信贷人员,信贷主管及信贷主任,采取视频培训和集中授课方式,分期,分批进行培训.

2.为了进一步推动“三个办法一个指引”贷款新规在我区金融业和社会的广泛贯彻落实,督促银行业金融机构员工尽快树立贷款新理念,探索贷款新实践,全面实现贷款方式的转变,更好地发挥金融支持地方经济发展的作用,协会秘书处拟在7月下旬与内蒙古银监局共同举办“三个办法一个指引”知识竞赛活动,目前竞赛方案,规则,纪律和通知已起草完毕,待征求内蒙古银监局意见后下发.

(八)增进会员间友谊,开展丰富多彩的文体活动.为增进内蒙古银行业金融机构之间的交往与联系,活跃广大银行业职工文体生活,在内蒙古银监局积极倡导下,协会秘书处将于8月中旬,举办以“友谊,和谐,发展”为主题的内蒙古银行业第一届“银协杯”乒乓球比赛.

(九)加强协会秘书处自身建设,完善内部管理

1.严格执行内部管理制度,规范办事行为,强化执行力.严格执行内部管理制度,规范办事行为,强化执行力.一要坚持秘书处例会制度,凡是重大事项都要集体研究.二要坚持各部门工作汇报制度,定期汇报各部门工作完成情况,安排部署下一阶段工作;要把各项工作落实到人并且按时完成.三要顾全大局,凡是涉及到大型活动,要求秘书处全体人员全力以赴共同完成,体现团队协作精神.

2.修改和完善原有的内部规章制度并汇编成册.目前内部规章制度的修改已基本完成,现继续收集整理协会成立以来有关制度及重要发文,陆续进行文件汇编的编辑,校对和印刷工作.

3.发挥网站作用,做好《内蒙古银行业》的编辑和出版工作.一是拓宽稿件来源渠道,主动与主管部门,会员单位联系,收集有实效性,有宣传价值的稿件并及时刊用;二是根据银行业热点,难点,焦点问题,增设专刊和刊物专栏,为会员单位搭建论坛平台;三是根据宣传工作的实际情况,对《内蒙古银行业协会通联工作评先及奖励办法》个别条款进行适当修改.

4.保持相对稳定的员工队伍.首先明确协会秘书处各部门的岗位职责,进一步理顺内部运行机制,建立协会秘书处内部考核机制.要调动每一位同志的积极性,以老带新,提高协会工作人员的业务能力和工作效率.目前,秘书处文字工作量大加之刊物编辑没有专人负责,急需向社会招聘1-2名有银行工作经验和一定写作水平的工作人员,培育和建立一支高效稳定的员工队伍,以适应银行业协会工作的需要.

5.加强学习,积极营造学习氛围,打造学习型团队.第一,定期组织秘书处工作人员学习国家宏观调控政策,会员单位新业务,银监会,中银协及内蒙古银监局的相关文件,提高工作人员的政策水平.第二,积极参加内蒙古银监局机关党委组织的各项活动,定期组织全体党员和入党积极分子进行党章和党的知识学习,充分发挥党支部的战斗堡垒作用.第三,深入调查研究,切实掌握会员单位的诉求,有针对性地为会员单位做好服务工作.

6.要加强与银监局的沟通与联系,自觉接受指导与监督.要定期向内蒙古银监局及业务主管部门汇报工作,特别是遇有重大决策或重要活动,要事先征得同意后方可实施.对于工作当中遇到的困难和问题,协会要积极主动请示内蒙古银监局和业务主管部门,寻求支持和帮助.

篇8：中国银行业

中国银行业发展现状及发展趋势分析

经过多年发展，我国银行业已进入了稳健经营的发展阶段。2003年后，国有大型银行和部分中小银行加快了引入外资的步伐。在监管部门和银行业的共同努力下，得益于宏观经济平稳发展，我国银行业资本实力持续增强，风险管控能力稳步提升。在2013年至2017年间，银行业不良率一直保持在2%以下的国际良好水平。

据前瞻产业研究院《中国银行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》数据显示，审慎的行业监管是我国商业银行在扩大开放环境下，有效提升经营管理能力和风险管理水平的基本保障。当前和未来一个时期，中国银行业不会出现风险恶化、需要大规模引入外资、通过财务重组或收购兼并等方式来改良整个行业的需求。

十九大明确提出要推动形成全面开放新格局。2017年12月，原银监会宣布银行业对外开放新举措：放宽对除民营银行外的中资银行和金融资产管理公司的外资持股比例限制，实施内外一致的股权投资比例规则;放宽外国银行商业存在形式选择范围，促进国内金融体系多样化发展;扩大外资银行业务经营空间，取消外资银行人民币业务等待期，支持外国银行分行从事金融市场等业务;优化监管规则，调整外国银行分行营运资金管理要求和监管考核方式。我国银行业扩大开放步伐加快，市场的反应总体为正面和积极。但也有一些观点认为，基于部分拉美和东欧国家曾经发生的案例，扩大开放会带来银行业的外资化。这似乎是有些多虑了，基于目前我国银行业的发展状况、银行业扩大开放的相关规定和国家有关金融业发展的总体方针，在可预见的将来，银行业外资化的现象不会在我国出现。

改革开放40年以来，尤其是加入世贸组织之后，中国银行业的综合实力得到了很大提升，已经跃居世界首位。从资产规模来看，按照当时的汇率，2016年我国银行业总资产已达33万亿美元，超越欧盟的31万亿美元成为全球第一。同期，美国银行业总资产为16万亿美元，日本银行业仅为7万亿美元。

从《银行家》杂志主要考虑一级资本实力和盈利能力的全球银行排名来看，2017年世界前1000家大银行中，中国上榜银行家数达到126家，较13年前增加了110家。其中，四大国有银行排名稳居前十。而欧美传统老牌商业银行排序却逐步后移，如汇丰控股、三菱UFJ金融集团、美国银行、花旗集团的排名都有不同程度的下降。我国上榜银行的资产总计为25.3万亿美元，税前利润共计2930亿美元，与其他国家的银行相比均有较大优势，并且这种优势仍在进一步扩大。比如，上榜银行的一级资本总额在2016年即已超过美国，以1.19万亿美元的规模成为世界银行业的新龙头。其中，中国工商银行、中国建设银行、中国银行的一级资本分别为2812亿美元、2258亿美元和1991亿美元。同期的美国银行、花旗集团和汇丰控股的一级资本分别为1903亿美元、1783亿美元和1380亿美元。在2008年后，外资银行的资本扩张速度明显放缓，美国银行、花旗集团和汇丰控股的一级资本年平均增速分别为10%、9%和3.5%，而同期的中国工商银行、中国建设银行、中国银行的一级资本年平均增速分别为19%、20%和17%。

商业银行的经营实力来自于规模与质量的结合。迄今为止，发达国家的先进商业银行可能仍有质量上的优势，但却已经没有了规模上的优势。而要在一国银行业实现“外资化”，外资银行仅有质量优势是不够的，反而规模优势显得更为重要。很难想象，外资机构在不拥有规模优势的条件下就能获得一家银行的控制权。同样难以想象的是，外资机构在不具有压倒性的资本优势局面下就能使一国银行业“外资化”。事实上，拉美和东欧部分国家的银行业曾经出现的外资化现象，都是在外资具有绝对的或压倒性优势的情况下才形成的。当然，外资银行业先进的经营理念和管理方式也是重要的促进因素之一。未来，不排除一些中小商业银行被外资控股的可能性。鉴于中资商业银行整体雄厚的资本实力，在未来一段时期，外资银行以其目前的资本实力要获得我国大型银行的控制权，基本上没有这种可能性。

尽管外资持股商业银行的比例上限已放开，但是目前我国大中型商业银行大部分仍为国有控股。以五大国有银行为例，截至2018年3月末，中国农业银行、中国工商银行股东中，财政部、社保基金、汇金和证金合计持股比例分别为84.48%、72.68%;在中国银行的股东中，社保基金、汇金和证金合计持股比例为70.56%，国有持股均占绝对地位。尽管大型银行的国有持股比例未来可能会逐步降低，但不大可能降至50%以下，国家仍会保持四大国有银行的绝对控股。即使是股权已相对多元化的交通银行，财政部、社保基金和证金合计持股比例也达到44.47%，超过第二大股东汇丰银行约25个百分点。

全国性的商业银行和区域经营的城市商业银行的国有股通常都占有较高的比重。即使是为数众多的城市商业银行，代表地方政府的投资公司或国有企业的持股比例也通常较大。而地方政府出于发展经济的融资需要，一般也不会轻易放弃对地方性银行的控制权。近年来，地方政府主导的投资公司和各类民营企业大举进入银行业，即所谓“产融结合”得到了快速成长，发展金控公司具有很高的积极性。在这种背景下，外资机构要快速、大规模地进入中小银行尤其是获得控股地位也并非易事。

按照现行规定，外资持有一定比例商业银行股份需得到监管许可，而这方面的规定基本上是国民待遇。2018年出台的《商业银行股权管理暂行办法》规定，“投资人及其关联方、一致行动人单独或合并拟首次持有或累计增持商业银行股份总额百分之五以上的，应当事先报银监会或其派出机构核准。对通过境内外证券市场拟持有商业银行股份总额百分之五以上的行政许可批复有效期为6个月。审批的具体要求和程序按照银监会相关规定执行”。办法同时要求“同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东入股商业银行的数量不得超过2家，或控制商业银行的数量不得超过1家”。商业银行关乎一国经济命脉，是金融业内最为重要、最为核心的主体。从战略上看，国家会保持对银行业整体的控制力。如果有部分中小银行为外资控股，其实并不会影响大局。市场上若有更多一些具有外资色彩的中小银行，可能会较好地发挥“鲶鱼效应”，有助于促进中资银行公司治理机制改善和经营管理水平提升，推动银行业市场竞争机制的进一步完善，有助于拓展企业融资渠道，提高金融资源的配置效率，促进中国银行业更好地为实体经济服务。

我国加入世贸组织以来，外资银行在我国获得了长足发展，但外资银行的相对竞争优势并不明显。

本次扩大开放并非我国首次放宽对外资银行的限制，经过多次监管政策的调整，目前外资银行面临的经营限制事实上已经较少。在业务范围方面，外资银行目前除债券业务仍受限制外，其他业务牌照已基本与中资银行一致。在分支机构设置方面，2014年即已放开外资行在一个城市一次仅能申设一家支行的规定和支行营运资金最低限额。而数据显示，从2014年至今，外资银行ROA持续大幅低于中资银行，市场份额大幅下降。反而是中资银行在开放过程中快速发展，增速远超外资行，各类业务的拓展能力和风控能力均得到了大幅提升。

尽管上述现象可以部分归结于2008年金融危机后部分发达国家的商业银行实施了战略性收缩，但其背后仍存在一系列主客观原因。其中包括，外资行对中国宏观经济形势的判断和产业发展趋势的把握可能与中国的实际有偏差，风险偏好实际上偏低。外资银行运用的风控模型和体系可能并不一定很适应中国国情，其复杂的审批程序也可能限制了业务效率。外资银行的网点布局远不及中资商业银行，制约了其获客和展业的能力。这些问题并非一朝一夕能够解决。因此，在进一步开放的条件下，未来一段时期内，外资银行仍难以构建足够的竞争力对中资银行造成大范围冲击。在中国市场上，外资银行在质量上的优势尚未完全形成实实在在的市场竞争力。

在上世纪后期，拉美和东欧部分国家相继推动金融自由化，有的国家银行部门迅速被外资占领。当这些国家实体经济比较优势丧失或金融市场出现大幅波动时，外资随即大量出逃并引发金融危机。如阿根廷在金融自由化中，银行大规模私有化和外资化，近70%的商业银行总资产为外资所控制。在东南亚金融危机后，阿根廷经济不景气，外国银行资本大规模出逃，引发了金融巨幅动荡。

毋庸置疑，与发达国家银行业相比，东欧、拉美银行业的体量要小得多。发达国家的银行业以具有压倒性的资本实力，可以在不影响自身经营的情况下轻易地控股拉美和东欧的本地银行。即便如此，鉴于金融尤其银行业是一国的重要经济命脉，如果一国金融状况平稳运行，则不太容易出现银行业外资化的现象。上述国家银行业外资化主要发生在银行业风险恶化、急需以重组兼并等方式消化不良资产、改良银行业经营的阶段，因此可以形象地比喻为外资“趁虚而入”。而在我国，无论是从行业体量抑或是国家控制能力来看，这些国家均无法与我国同日而语。经过多年发展，我国银行业已进入了稳健经营的发展阶段。2003年后，国有大型银行和部分中小银行加快了引入外资的步伐。在监管部门和银行业的共同努力下，得益于宏观经济平稳发展，我国银行业资本实力持续增强，风险管控能力稳步提升。即使是在2008年至2009年的全球金融危机阶段，中国商业银行运行总体依然平稳，并对经济增长给予了很大支持。在2013年至2017年间，银行业不良率一直保持在2%以下的国际良好水平。

近年来，银行监管部门持续引进国际先进监管经验，结合我国国情，在内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易以及资产流动性等方面，加强了对银行业金融机构的审慎监管，并积极推动巴塞尔新资本协议在我国的应用。